Через сколько лет списывается долг по кредиту в Украине перед банком или МФО?

Нестабильность экономики и снижение уровня доходов украинцев негативно сказываются на возможности выплачивать кредитные обязательства. Люди часто интересуются через сколько лет списывается долг по кредиту в Украине .

Законами Украины предусмотрены ситуации, при которых банк может закрыть кредит.

Законные основания для списания кредита

Срок исковой давности по кредиту– не главная причина, влияющая на возможность аннулирования займа. В законах Украины четко прописаны правила, при которых должник имеет основания обращаться в кредитную организацию и просить о списании долга (зачастую до 80%).

Государство предусмотрело варианты, при которых подобную процедуру можно применить. В перечень условий списания долговых обязательств входят следующие.

1. Отсутствие имущества. Если заемщик не владеет никакой собственностью, то и взыскать с него нечего. В таком случае у кредитной организации нет иного пути, чем списание долга по кредиту. За неимением активов, движимого и недвижимого имущества стянуть задолженность законным путем не представляется возможным. Но распространяется это правило только на небольшие суммы займа. Если тело кредита большое, многотысячное, то банк потребует залог. В качестве гарантий подойдут объекты, пребывающие в собственности заемщика.
2. Объявление себя банкротом. Процедура банкротства – этап сложный и подразумевает продажу всех имеющихся активов, недвижимости, транспортных средств. Кроме того, физическое лицо, признавшее себя банкротом, не имеет права проводить финансовые операции последующие пять лет. Процедура неплатежеспособности доступна многим физлицам Украины.
3. Истечение срока давности задолженности. Украинским законодательством установлен срок давности кредита. Он считается со дня последнего перевода средств по погашению долга. Платеж должен быть официальным. Если с этого дня прошло три года, а именно такой срок прописан в законе, можно обращаться в кредитное учреждение для урегулирования вопроса о задолженности, так как в суд банк подать уже не сможет, а вы можете выйти на оптимальные для вас условия погашения. Весь трехлетний период заемщик обязан в судах отстаивать свои права, не подписывать никакие другие договоры, не соглашаться на реструктуризацию долга, частичное погашение и не проводить иные виды финансовой активности. Несоблюдение этих условий приведет к невозможности запуска процедуры списания кредита за истечением срока давности. Кроме того, несвоевременное погашение задолженности и судебные тяжбы могут повлечь последствия. Высокая вероятность попадания заемщика в черный список неплательщиков. Человеку с «черной» кредитной историей могут отказать в новом займе или ограничить перемещения за пределами страны.
4. Наличие инвалидности. Если произошла трагедия и человек получил инвалидность, то задолженность банк может значительно уменьшить, ссылаясь на нетрудоспособность при наличии подтверждающей документации.

Во избежание неприятных моментов с кредитами следует понимать свои права и разобраться в юридических тонкостях процедуры аннулирования долга. Самостоятельно найти решение в таких сложных вопросах непросто, так как сам по себе кредит никуда не исчезнет и его банк не спишет. Юридическая компания “Касьяненко и партнеры” много лет занимается подобными проблемами заемщиков. Юристы окажут грамотные консультации, пошагово объяснят законные пути выхода из долговой ямы.

Списание кредита в МФО

В законах Украины по вопросам кредитования есть лазейки, которые можно по-разному трактовать. Описанные выше условия списания долгов работают лишь для крупных кредитных учреждений.

С микрофинансовыми организациями (МФО) дело обстоит по-другому. Даже по истечении срока давности вопрос о закрытии кредитного дела не всегда принимается на пользу заемщика.

По украинским законам обжалованию зачастую подлежат пеня или штраф. Так как МФО выдают мелкие займы, суд может стать на сторону организации и обязать кредитозаемщика погасить задолженность.

Существует два варианта развития событий по списанию кредита должнику микрофинансовой организацией:

• исполнительная служба обязывает МФО списать долг после судебного решения в пользу заемщика;
• самостоятельное решение кредитного учреждения о списании кредита.

Последний пункт не имеет временных рамок (3 года или больше), чтобы аннулировать займ. Но для таких действий должны быть серьезные причины. В случае смерти кредитозаемщика, заключения кредитного договора с места лишения свободы, потери работоспособности или при других факторах, МФО принимают решение о прекращении кредитного дела. Если должник хочет пойти путем судебных тяжб, то стоит понимать, что суды чаще поддерживают сторону кредитора. Ожидание списания долга может растянуться на долгие годы. И то, что прошел уже давно трехлетний период финансовой неактивности заемщика, в украинских реалиях не будет иметь для суда значения.

Если проиграл суд перед банком

Грамотно подкованный заемщик может специально ждать три года, находить соответствующие закону причины, чтобы аргументировать неплатежеспособность. Но даже при наличии сопутствующих документов и достижении необходимого срока суд может принять сторону кредитора и обязать должника погасить задолженность. В надежде обмануть кредитную организацию неплательщик может специально скрывать свое финансовое положение, утаить наличие движимого и недвижимого имущества.

Банковские учреждения и МФО основательно подготовятся к судебному процессу, будут инициировать проверки. Они должны быть уверены, что заемщик действительно не имеет никаких средств для погашения задолженности.

В подобных ситуациях наилучший выход – судебное разбирательство. Но обольщаться не стоит. Чаще всего должник не выигрывает суды. Ведь при составлении иска финучреждение, имея на руках сильную документальную базу, практически уверено в победе.

Кроме понимания, при каких условиях банки списывают кредиты, какой должен быть срок давности, существует еще один вариант выхода из кредитной истории. Украинским законодательством допускается примирение сторон даже после вынесения решения суда.

Если заемщик проиграл судебную тяжбу, он может попытаться исправить ситуацию путем поиска компромисса. Необходимо придумать решение проблемы, которое бы устроило обе стороны конфликта – обычно такие условия находятся в процессе официальных переговоров.

МФО или банк могут пересмотреть процентную ставку по кредиту или пеню, списать часть долга, поучить имущество в счет погашения долга и т.д.

Специалисты Юридической компании “Касьяненко и партнеры” имеют наработанную практику по признанию различных сделок недействительными, охране собственного имущества, по наложению и снятию ареста. Если у вас есть спорный вопрос и Вы не знаете как ее решить – обращайтесь к нашим адвокатам.

Запись на юридическую консультацию – 067 2399388