Ст.48 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» запрещает банкам деятельность, угрожающую интересам вкладчиков или других кредиторов банка
Национальный банк Украины постановлением №365 расширил перечень признаков рисковой деятельности банков, подлежащей финансовому мониторингу.
Перечень дополнили:
— проведение клиентами банка операций, без подтверждения экономической целесообразности, либо если у банка нет сведений о возможностях клиента проводить такие финансовые операции. Также, если финансовые операции противоречат сведениям банка о финансовом или социальном статусе клиента;
— подозрение, что банк обменивает безналичные средства на наличные и участвует в фиктивном предпринимательстве;
— счета клиентов используются не по назначению;
— банк или его клиенты проводят финансовые операции с похищенными или не имеющими юридической силы документами;
— клиент банка многократно перечислял средства за границу в соответствии с внешнеэкономическими договорами, о которых банку известно из публичных источников или от других финансовых учреждений, что контрагент не выполняет или нарушает их условия.
Какие вопросы возникли к новому перечню?
Некоторые формулировки новых признаков нуждались в пояснениях НБУ: теперь практически любую операцию можно подозревать в рискованности, а значит, ее проведение заблокируют.
Например, в поправках нет перечисления публичных источников, из которых банк может узнать о неоднократном перечислении средств зарубежным компаниям по договорам, которые не выполняются. Также непонятно, следует ли считать публичным источником официальное сообщение на сайте государственного органа или пост в социальной сети.
Пункт о признании банком операции целесообразной или нецелесообразной также нельзя истолковать однозначно: какие критерии целесообразности будет применять банк, если граждане могут заниматься любой предпринимательской деятельностью, не запрещенной законом? Перечня документов, подтверждающих экономическую целесообразность операции, в новом перечне также нет.
