Возможный вывод Национальным банком Украины 20 банков из рынка ударит не только по финансовому положению юридических лиц, имеющих счета в этих банках, но и по гражданам, для возмещения утраченных средств которым у Фонда гарантирования вкладов физических лиц фактически нет возможностей
Полученные от НБУ и Министерства финансов Украины кредиты не позволяют Фонду своевременно и в нужном объеме возмещать вкладчикам средства. Фонд за время существования продал только один банк — Терра Банк, переведя его ликвидный капитал в Кристалбанк, оставив долги Терра Банку, который не способен расплатиться с вкладчиками.
Вкладчиам приходится возвращать денежные своих депозитов самостоятельно, тем более что физические лица оказываются на четвертом месте в очередности удовлетворения требований, а юридические лица и физические лица-предприниматели — седьмые в списке. Есть три основных способа:
1) средства взыскивают с НБУ за ненадлежащий контроль деятельности банка или бездеятельность, которая привела к неплатежеспособности банка и потере вкладчиками средств;
2) взыскание средств с Фонда согласно ст.26 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», предусматривающей сумму предельного возмещения средств по вкладам не менее 200 тыс. грн.;
3) средства взыскивают непосредственно с топ-менеджеров и акционеров банка на основании ст.58 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», согласно которой собственники существенного участия обязаны предотвращать неплатежеспособность банка.
Первым способом уже пользуются вкладчики, доказав в суде бездеятельность НБУ в случаях с Брокбизнесбанком и Укргазпромбанком, приведшую к утрате ими денежных средств, которые они взыскивают непосредственно с НБУ.
Есть и положительные для вкладчиков решения о взыскании средств непосредственно с ФГВФЛ.
Лица, связанные с банком при нарушении требований законодательства, нормативно-правовых актов НБУ, проведении рискованных операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка, а также которые привели банк к неплатежеспособности несут гражданскую, административную и уголовную ответственность.
В исках о взыскании средств со связанных с банком лиц ссылаются на постановления НБУ о признании банков неплатежеспособными, в которых установлена вина собственников, несвоевременно действовавших для приведения в соответствие работы банковского учреждения нормам законодательства.
Связанные с банком лица, которые привели к причинению банку убытков, возмещают их собственным имуществом. Солидарную ответственность за убытки банка несут лица, если деятельность или бездеятельность одного, связанного с банком, привела к убыткам банка, а другое, также связанное с банком, получило имущественную выгоду.
В уголовных производствах, связанных с признанием банка неплатежеспособным, открытых по подозрению в мошенничестве, подделке документов и т.д. вкладчики могут становиться потерпевшими, однако подобные дела часто затягиваются, и непосредственный иск к НБУ приводит к более скорой защите своих прав.
